一、公司基本信息

公司名称：海信集团财务有限公司

英文名称：Hisense Finance Co., Ltd.

成立时间：2008年6月12日

注册资本：13亿元人民币

注册地址：山东省青岛市崂山区香港东路88号海信国际中心A座27层

经营范围：企业集团财务公司服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）

法定代表人：于芝涛

二、公司治理信息

海信集团财务有限公司（以下简称“公司”）把加强党的领导与完善公司治理有机统一起来，按照监管要求，不断完善以股东会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，职权明晰、运行顺畅，公司治理水平持续提升。

（一）实际控制人及其控制本公司情况

公司控股股东为海信集团控股股份有限公司，持股比例为73.08%。

（二）持股比例在5%以上的股东及其报告期内股权变化情况

公司股东为海信集团控股股份有限公司和青岛海信空调有限公司，持股比例分别为73.08%、26.92%。报告期内，公司股东持股情况无变化。

（三）股东会基本情况

1.股东会职责

公司按照《公司法》和公司《章程》等有关规定，设立股东会，股东会是公司的权力机构，由全体股东组成。公司股东会遵照有关法律、法规及公司章程的规定履行职责，主要包括决定公司的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事；选举和更换非由职工代表担任的监事；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案；审议批准股东会、董事会和监事会议事规则；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；对公司增加或减少注册资本作出决议；对股东转让出资做出决议；对公司的合并、分立、解散、清算或者变更公司形式等事项作出决议；修改公司章程以及法律法规、监管规定的其他职权。

2.报告期内股东会召开情况

2025年，公司董事会组织召开了3次股东会，审议并通过包括董监事履职评价报告、财务决算报告及财务预算方案、聘请外部审计机构的议案、利润分配方案、发展战略规划（2025年-2027年）、资本管理规划（2025年-2027年）、董事会工作报告、监事会工作报告、股东情况评估报告等议案。

3.董事会对股东会决议的执行情况

报告期内，公司董事会严格按照股东会的要求和授权，认真执行股东会各项决议，确保各项决议均落地实施。

（四）董事会基本情况

1.董事会职责

董事会是公司的决策机构，对股东会负责，遵照有关法律、法规及公司章程的规定履行职责。主要包括召集股东会会议，并向股东会报告工作；执行股东会的决议；制定公司发展战略并监督战略实施；决定公司的经营计划和投资方案；制订公司的年度财务预算方案、决算方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制订公司增加或者减少注册资本的方案；制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；依照法律法规、监管规定及本章程，审议批准公司关联交易、数据治理等事项；决定公司内部管理机构的设置；决定聘任或者解聘公司总经理及其报酬事项，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人及其报酬事项； 制定公司资本规划，承担资本管理最终责任以及法律法规、监管规定的其他职权。

2.董事会成员及简历

公司董事会成员为5人，由股东会选举产生，董事任职前均依法取得银行业金融机构董事任职资格核准。董事会设董事长1人，由全体董事过半数选举产生，并于任职前取得了银行业金融机构董事长任职资格核准。报告期内，公司董事会成员为5人，分别为：于芝涛（董事长）、刘振顺、夏峰、孙佳慧、吴大鹏。

3.董事会工作情况

公司按照《公司法》和公司《章程》等有关规定，设立董事会，董事会是公司的决策机构，对股东会负责。董事会在公司《章程》和股东会授权范围内召集股东会，严格按照股东会的决议和授权，积极履行包括战略管理、风险管理、资本管理、内部控制等关键职能。董事会的有效运作和科学决策是良好公司治理的核心，董事会通过对重大事项的科学、高效决策，实现全体股东利益最大化。公司持续畅通董事会与高级管理层的沟通机制，保证董事及时掌握公司的经营情况，充分发表意见，履行相应职责。董事会通过听取汇报、开展调研等方式，密切关注公司三年战略规划的执行情况，推动公司适时调整发展战略，发展模式和业务布局。

2025年，公司共计召开7次董事会会议。2025年，公司董事会审议并通过了《海信集团财务有限公司关于<金融监管通报>的贯彻落实方案》、《海信集团财务有限公司2024年度监管评级情况及问题整改方案》等议案，能够积极推动监管意见及整改情况的落实。

（五）监事会基本情况

1.监事会职责

监事会对股东会负责，行使下列职权：检查公司财务；

对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议；当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；提议召开股东会临时会议，在董事会不履行法律或章程规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；向股东会会议提出议案；依照公司法的规定，对董事和高级管理人员提起诉讼；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事的选聘程序进行监督；对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；法律法规、监管规定和公司章程规定的其他事项。

2.监事会成员及简历

公司监事会成员为三人，其中：海信集团控股股份有限公司推荐二名监事候选人，公司职工民主选举一名监事。推荐监事候选人经股东会选举通过后担任公司监事。刘菲（监事会主席）、张敬宇为股东监事，陈小祎为职工监事。

3.监事会工作情况

2025年，公司共计召开6次监事会会议，公司监事会能够对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。公司监事通过列席股东会，对董事的选聘程序进行监督。公司监事会对公司薪酬管理制度实施情况及高管人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督。公司监事会能够按照规定程序对董事、监事开展履职评价，评价结果及时报告监管机构和股东会。

（六）高级管理人员情况

1.高管人员及简历

吴大鹏，现任海信集团副总裁；公司董事、党支部书记、总经理、首席合规官（兼）。

舒  鹏，现任公司副总经理。

王  铮，现任公司副总经理。

张  阳，现任公司总经理助理。

2.高管层职责

公司高管层对董事会负责，由董事会决定聘任或解聘，任职前依法取得银行业金融机构高级管理人员任职资格。根据法律法规、监管规定和公司实际情况，在公司《章程》中明确高管层的职权。

（七）薪酬制度及当年高级管理人员薪酬

公司根据《商业银行稳健薪酬监管指引》、《银行业金融机构绩效考评监管指引》等监管规定，结合实际情况，制定有《海信集团财务有限公司薪酬管理办法》、《海信集团财务有限公司绩效考核管理办法》、《海信集团财务有限公司绩效薪酬追索扣回管理办法》。公司董事会负责审议批准公司的薪酬管理制度，负责决定高级管理层的报酬、奖惩事项，能够全面、及时、客观的决定年度薪酬方案及分配事宜，并及时向监管机构披露。

为严格遵守监管规定及公司内部管理要求，公司执行绩效薪酬延期支付。支付期限充分考虑相应业务的风险持续时期，且不少于三年，并定期根据业绩实现和风险变化情况对延期支付要求进行调整。

同时，公司已制定并施行《海信集团财务有限公司绩效薪酬追索扣回管理办法》。该办法明确规定了绩效薪酬追索扣回的适用范围、触发情形、工作程序、责任部门及职责划分、争议处理等内容。截至2025年末，公司未发生触发绩效薪酬追索扣回机制的情形。

（八）公司部门设置情况

公司高级管理层下设10个部门，分别为总经理办公室、财务部、稽核管理部、风险管理部、产业服务部、资金管理部、外汇业务部、综合信贷部、结算业务部、信息科技部。

（九）公司治理情况整体评价

公司法人治理结构健全，管理运作规范，建立了分工合理、责任明确、报告关系清晰的组织架构，“三会一层”运行平稳，风险内控机制较为完善，公司治理的合规性和有效性符合监管规定。

三、财务会计信息

（一）财务状况

截至2025年末，公司财务状况稳健。

（二）外部审计机构意见

公司聘请信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）作为外部审计机构，对公司2025年度财务状况进行了全面审计，其出具了标准无保留意见的审计报告。

四、风险管理信息

（一）风险管理状况

1.信用风险

（1）表内业务情况

公司持续通过制度建设、流程管控、优化审批标准、加强监测与评估等举措有效管理表内信用风险。业务开展严格执行贷款“三查”及风险限额管控要求，积极响应政策号召，围绕“五篇大文章”在合法合规范围内积极拓展信贷业务。在绿色金融方面，建立有绿色信贷相关制度，并严格落实绿色标识等相关要求。

（2）表外业务情况

公司在表外业务开展中全面考量信用风险、操作风险等各类潜在风险，科学设置风险限额。公司表外业务主要包括财务公司承兑汇票及非融资性保函等，其中票据承兑业务基于成员单位票据付款需求办理，并缴纳相应比例的保证金；非融资性保函以满足成员单位向受益人开立的关税保函、履约保函等，风险可控。

（3）同业业务情况

公司严格筛选同业交易对手，不断优化业务结构、强化风险管控，规范开展同业业务，有效发挥同业业务在资金配置、流动性调节、收益提升中的重要作用。公司同业业务主要包括存放同业、同业投资、同业存单、同业拆借等。

（4）金融资产质量

公司始终高度重视金融资产风险分类管理，夯实资产质量，摸清风险底数，按季度开展资产五级分类工作，并根据资产风险变化情况进行实时监控和调整，定期及时、准确、足额对承担风险或损失的资产计提准备金。 截至2025年末，公司金融资产五级分类均为正常，无不良资产。

2.市场风险及银行账簿利率风险

公司积极应对监管新规要求，厘清市场风险与银行账簿利率风险的关系与适用范围，年度内及时修订了相关制度。在风险的识别、计量、监测与控制方面，建立了完善的流程，实时监测风险敞口，定期开展压力测试，将相关风险控制在可承受范围内。同时，公司密切跟踪宏观经济形势、政策动态以及金融市场走势，对利率、汇率变化保持高度敏感，科学制定业务和产品定价方案，持续增强抗风险能力及可持续发展能力。

3.流动性风险

公司深入贯彻落实监管部门各项工作要求，以全面夯实流动性管理体系建设、切实防范流动性风险为核心，建立健全了工作机制，明确头寸管理、测算、调度、监控等各环节的工作要求，完善流动性管理审批节点与流程，持续提升资金管理的安全性与时效性。同时，公司严格按照监管要求，每季度开展压力测试，年度内开展流动性应急演练，确保压力测试及应急演练贴合实际、全面有效。

4.操作风险

公司深度践行操作风险管理基本原则，坚持风险关口前移，强化前瞻预判，2025年进行了两次量化评估，经审慎评估确认，公司未发生实际或者预计损失的事件，各项操作风险类别的风险等级均被评估为极小风险。为全面评估操作风险抵御能力，公司开展了操作风险压力测试，结果表明不同压力情景下公司现有资本可覆盖预期损失。此外，通过优化关键风险指标的实时监测与业务流程的自动化控制，实现技防对风险管控效能的核心驱动。

5.声誉风险

公司将声誉风险管理贯穿于经营管理的全过程、各环节，以月度为时间节点，重点对业务经营、内控管理、员工行为等领域进行排查，扫清可能引起声誉风险的各类因素。同时，加强国家重点节假日、国家重点会议期间的声誉风险排查与管理，排除公司各类声誉风险管理漏洞。此外，公司重点加强员工日常行为管理，定期开展声誉风险管理培训、情景模拟与应急演练，提升应对突发声誉风险事件的快速反应能力和协同行动能力。

6.信息科技风险

公司持续提升信息科技风险管控能力，建立和实施信息分类和保护体系，在角色权限设定及审批流程上以“必需知道”和“最小授权”为原则，重视和加强信息安全管理。公司硬件设备运行稳定，软件系统兼容性良好，备份设备及备份工作有效开展，年度内终端安全检查表和审计日志均无异常情况，信息科技外包工作进一步改善，有效开展了业务影响分析、业务连续性计划、应急预案等业务连续性工作。

（二）内部控制

公司构建了完善的公司治理体系与规范化运作机制，所有经营活动严格遵循国家法律法规及内部管理制度要求，通过明确各层级授权范围与权限边界、优化授权流程与监督机制，确保授权的科学性、合理性与有效性。年度内组织内部控制制度和流程的全面梳理和评估，结合公司战略目标、业务发展需求以及监管要求的变化，及时进行修订和完善，避免出现制度漏洞和执行偏差。充分发挥内控合规检查监督职能，聚焦重点领域、瞄准薄弱环节，有计划、有步骤、有重点的开展内控合规检查，强化整治、补齐短板，为推进公司稳健发展夯实了坚实的基础。

（3）合规管理

公司以合规管理落实年专项行动为契机，重构合规治理体系，修订合规管理办法，动态迭代制度规范，持续开展合规类培训与测试，保障制度有效落地。深化风险源头管控，前置法律合规审查与从业人员行为管理，筑牢经营基础，充分发挥风险屏障作用。充分运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程，聚焦关键节点，强化过程管控。同时，公司将合规管理质效深度融入考核体系，强化结果应用，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围。

（三）内部审计情况

2025年，公司内部审计部门紧跟公司战略规划，按照年度内审计划并结合公司实际，以强化风险管控和提升内控效能为核心，围绕依法合规经营、防范经营风险等开展内部审计，加大内部审计力度，强化内部审计监督作用，促进公司依法合规经营。全年累计开展了49次内部审计，审计内容涵盖信贷、同业、外汇各项业务以及风险、内控合规，信息科技、公司治理等各方面。此外，提高了信贷、同业等重点业务领域的审计频次，不断加强审计监督，构筑坚实的第三道防线。同时，内部审计部门持续迭代共享资源库，更新公司制度、岗位职责、操作流程及监管法规，确保了信息时效性与实用性。定期对重要监管文件进行分享及培训，保障公司员工更好地利用学习资源，并于2025年6月、11月分别组织业务考试，通过考试，员工对监管要求的理解更加深入，业务决策质量明显提升。

（四）监管指标情况

根据国家金融监督管理总局监督管理与风险控制要求，截至2025年12月末，海信财务公司的各项监管指标均符合规定要求：

1.资本充足率不低于10.5%：

资本充足率=资本净额/应用资本底线及校准后的风险加权资产=32.38%，高于10.5%，符合监管要求。

2.流动性比例不得低于25%：

流动性比例=流动性资产/流动性负债=203.09%，高于25%，符合监管要求。

3.贷款余额不得高于存款余额与实收资本之和的80%：

贷款余额/（存款余额+实收资本）=55.53%，低于80%，符合监管要求。

4.集团外负债总额不得超过资本净额：

集团外负债总额/资本净额=0.00%，低于100%，符合监管要求。

5.票据承兑余额不得超过资产总额的15%：

票据承兑余额/资产总额=8.71%，低于15%，符合监管要求。

6.票据承兑余额不得高于存放同业余额的3倍：

票据承兑余额/存放同业余额=0.90倍，低于3倍，符合监管要求。

7.票据承兑和转贴现总额不得高于资本净额：

票据承兑和转贴现总额/资本净额=31.76%，低于100%，符合监管要求。

8.承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的10%：

承兑汇票保证金余额/存款总额=0.13%，低于10%，符合监管要求。

9.投资总额不得高于资本净额的70%：

投资总额/资本净额=58.94%，低于70%，符合监管要求。

10.固定资产净额不得高于资本净额的20%：

固定资产净额/资本净额=0.03%，低于20%，符合监管要求。

11.不良资产率不高于3%：

不良信用风险资产/信用风险资产=0.00%，低于3%，符合监管要求。

12.不良贷款率不高于2%：

不良贷款/各项贷款=0.00%，低于2%，符合监管要求。

五、重大事项信息

1.报告期内，公司无重大诉讼，仲裁事项。

2.报告期内，公司未发生重大案件情况。

3.报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4.报告期内，公司董事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。